D&O-Versicherung:
Fehlentscheidungen von Entscheidern absichern
Mit einer D&O-Versicherung schützen Sie sich und Ihre Führungskräfte vor den finanziellen Folgen von Managementfehlern, statt mit Privatvermögen zu zahlen.
Die meisten Firmen beschäftigt eines dieser Themen
Persönliche Haftung ohne Deckung, laufende Prozesskosten & besseres Headhunting – das sind
mit die häufigsten Gründe für eine D&O, die wir in Gesprächen mit unseren Kunden hören
Persönliche Haftung
reicht nicht aus
Bei Fehlentscheidungen müssen Entscheider den
Schaden zahlen – aus privatem Vermögen, das oft nicht
reicht. Folge: Privatinsolvenz und die Firma bleibt auf
dem Schaden sitzen.
Ein Streitfall bindet das ganze Unternehmen
Geschäftsführung, interne Ressourcen und die
Außenwahrnehmung sind unabhängig vom
Ausgang betroffen.
Fehlende Absicherung kostet
gute Kandidaten
fragt nach Absicherung. Fehlt eine D&O, wird das schnell
zum Ablehnungsgrund bei Vertragsverhandlungen oder
Nachbesetzungen.
Persönliche Haftung
reicht nicht aus
Bei Fehlentscheidungen müssen Entscheider den Schaden zahlen – aus privatem Vermögen, das oftvnicht reicht. Folge: Privatinsolvenz und die Firma bleibt auf dem Schaden sitzen.
Ein Streitfall bindet das ganze Unternehmen
Ein Regressverfahren zieht sich oft über Jahre. Zeit der Geschäftsführung, interne Ressourcen und die Außenwahrnehmung sind unabhängig vom Ausgang betroffen.
Fehlende Absicherung kostet gute Kandidaten
Wer eine Position mit persönlicher Haftung übernimmt, fragt nach Absicherung. Fehlt eine D&O, wird das schnell zum Ablehnungsgrund bei Vertragsverhandlungen oder Nachbesetzungen.
schützt Sie vor diesen Themen
Was ist wie
abgesichert?
Den meisten Unternehmen waren folgende
Bausteine besonders wichtig.
Übernahme der
Schadenssumme
Bei berechtigten Ansprüchen zahlt die Allianz die Schadenssumme selbst, nicht nur die Kosten der Rechtsverteidigung.
Prüfung durch
erfahrene Volljuristen
Eine spezialisierte Schadenabteilung aus Volljuristen prüft jeden Anspruch und wehrt unberechtigte Forderungen konsequent ab.
Schutz über die
Vertragslaufzeit hinaus
Ansprüche, die nach Entsscheider-Ausscheiden auftreten, sind innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist mitversichert.
Mitversicherung aller
Führungsebenen
Geschützt sind nicht nur Geschäftsführer, sondern automatisch auch Prokuristen, Aufsichtsrat, Compliance- und Datenschutz-beauftragte.
schützt Sie vor diesen Themen
Was ist wie abgesichert?
Den meisten Versicherten waren folgende Bausteine besonders wichtig.
Übernahme der
Schadenssumme
Schadenssumme
Bei berechtigten Ansprüchen zahlt die Allianz die Schadenssumme selbst, nicht nur die Kosten der Rechtsverteidigung.
Prüfung durch
erfahrene Volljuristen
erfahrene Volljuristen
Eine spezialisierte Schadenabteilung aus Volljuristen prüft jeden Anspruch und wehrt unberechtigte Forderungen konsequent ab.
Schutz über die
Vertragslaufzeit hinaus
Vertragslaufzeit hinaus
Ansprüche, die nach Entsscheider-Ausscheiden auftreten, sind innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist mitversichert.
Mitversicherung aller
Führungsebenen
Führungsebenen
Geschützt sind nicht nur Geschäftsführer, sondern automatisch auch Prokuristen, Aufsichtsrat, Compliance- und Datenschutz-beauftragte.
Was unsere D&O vom Markt unterscheidet
Viele D&O-Angebote sehen sich auf dem Papier ähnlich.
Der Unterschied zeigt sich erst im Schadensfall:
-
Firmen-Fachagentur – keine Generalisten
Unser Team berät tagtäglich Unternehmen und kennt die Risiken von Führungspositionen -
Deckungssumme zweimal pro Jahr nutzbar
Einzigartig am Markt: Die vereinbarte Höchstleistung zweimal nutzen. -
TÜV-zertifizierte Beratungsqualität
Geprüfte Standards in Beratung und Service, unabhängig bestätigt -
115 Jahre Erfahrung in Familienhand
Die älteste Allianz-Vertretung in Familienbesitz der Welt
Praxisanwendungen aus der Realität
Das wohl populärste Beispiel ist der Diesel-Abgasskandal, aber egal ob eigene Firma oder Großkonzern, eine D&O-Versicherung macht fast immer Sinn.
Kleine Unternehmen, Vereine, o.Ä.
- Fehlentscheidung bei Investition
- Liquiditätsengpass
- verspätete Insolvenzanmeldung
- Regress durch Insolvenzverwalter
- Datenschutz-Fehler
Mittlere Unternehmen
- Fehlentscheidung für das Wachstum
- Absicherung oft wichtig für Investoren
- bei Großauftrag verkalkuliert
- Liquiditätsengpässe
- Compliance-Fehler
Größere Unternehmen & Konzerne
- Fehlentscheidungen über große Summen
- Entscheidungen in Tochtergesellschaften
- Aktionäre klagen
- Regress durch Insolvenzverwalter
- medialer Imageschaden
Was passiert nach Ihrer Anfrage?
Bei so einem wichtigen Thema ist es entscheidend, keine 0815-Versicherung abzuschließen, sondern eine, die für Sie maßgeschneidert wurde.
01. Telefonat (15-30 min)
Deckungssumme, Nachhaftungszeit und weitere Infos für ein Angebot oder auch offene Fragen klären wir kurz am Telefon.
02. Angebotserstellung
Auf Basis des Telefonats können wir in den meisten Fällen schon ein persönliches Angebot erstellen, das alles abdeckt.
03. Abgesichert
Ab der nächsten Entscheidung wissen Sie sich & die Firma abgesichert und können ohne Risiko entscheiden.
Allianz-Bernhard -
Die älteste Allianz Vertretung in Familienbesitz der Welt
(seit über 115 Jahren)
Die Allianz Bernhard steht seit über 115 Jahren für Verlässlichkeit, persönliche Beratung und fundierte Expertise. Als familiengeführte Allianz-Agentur in der vierten Generation verbinden wir gewachsene Erfahrung mit moderner Versicherungsberatung. Unser Sitz liegt im schönen Sonthofen im Allgäu. Als TÜV-zertifizierte Allianz-Agentur erfüllen wir hohe Qualitätsstandards in Beratung und Service. Zudem sind wir eine Allianz Firmen-Fachagentur und spezialisiert auf die Absicherung von Unternehmen, Selbstständigen und Führungskräften – mit Lösungen, die langfristige Sicherheit schaffen.
- TÜV-zertifizierte Firmen-Fachagentur
- Spezialisierung auf Firmenversicherung und Vermögensschutz
Allianz-Bernhard -
Die älteste Allianz Vertretung in Familienbesitz der Welt
Die Allianz Bernhard steht seit über 115 Jahren für Verlässlichkeit, persönliche Beratung und fundierte Expertise.
Als familiengeführte Allianz-Agentur in der dritten Generation verbinden wir gewachsene Erfahrung mit moderner Versicherungsberatung.
Unser Sitz liegt im schönen Sonthofen im Allgäu.
Als TÜV-zertifizierte Allianz-Agentur erfüllen wir hohe Qualitätsstandards in Beratung und Service. Zudem sind wir eine Allianz Firmen-Fachagentur und spezialisiert auf die Absicherung von Unternehmen, Selbstständigen und Führungskräften – mit Lösungen, die langfristige Sicherheit schaffen.
- TÜV-zertifizierte Firmen-Fachagentur
- Spezialisierung auf Firmenversicherung und Vermögensschutz
Häufige Fragen
Schließe ich oder die Firma die D&O-Versicherung ab?
In der Regel wird die D&O-Versicherung vom Unternehmen abgeschlossen und bezahlt.
Versichert sind dabei die Geschäftsführer, Vorstände oder leitenden Personen, wenn sie für Entscheidungen persönlich haftbar gemacht werden.
In bestimmten Fällen kann eine D&O-Versicherung auch privat von einer Führungskraft abgeschlossen werden.
Zahlt das nicht die Betriebshaftpflicht?
Nein. Die Betriebshaftpflicht deckt etwas anderes ab.
Die Betriebshaftpflicht zahlt bei Personen- und Sachschäden, die durch das Unternehmen entstehen, z. B. wenn ein Kunde auf dem Firmengelände stürzt oder ein Produkt einen Schaden verursacht.
Die D&O-Versicherung dagegen schützt Geschäftsführer, Vorstände oder Manager bei Vermögensschäden, die durch Fehlentscheidungen im Unternehmen entstehen und für die sie persönlich haftbar gemacht werden können.
Deckt die D&O-Versicherung alles im Schadensfall ab?
Nein. Eine D&O-Versicherung deckt nicht jeden Schaden ab. Sie greift bei Vermögensschäden, die durch berufliche Fehlentscheidungen entstehen, und übernimmt auch die Prüfung der Ansprüche sowie die Kosten zur Abwehr unberechtigter Forderungen.
Nicht versichert sind in der Regel vorsätzliches Handeln, wissentliche Pflichtverletzungen oder private Handlungen außerhalb der beruflichen Tätigkeit. Die genaue Deckung hängt zudem vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab.
Aber wir sind doch eine GmbH?
Auch bei einer GmbH können Geschäftsführer persönlich haften.
Die Haftungsbeschränkung der GmbH gilt in erster Linie für das Unternehmen, nicht automatisch für die handelnden Personen.
Wenn einem Geschäftsführer eine Pflichtverletzung vorgeworfen wird, kann er unter Umständen mit seinem Privatvermögen in Anspruch genommen werden. Eine D&O-Versicherung schützt in solchen Fällen vor den finanziellen Folgen.
Wie viel kostet eine D&O-Versicherung?
Die Kosten einer D&O-Versicherung hängen von Unternehmensgröße, Branche und Versicherungssumme ab. Eine pauschale Zahl gibt es deshalb nicht.
Für viele kleine und mittlere Unternehmen liegen die Beiträge häufig zwischen etwa 700 € und 2.500 € pro Jahr.
In manchen Fällen sind auch Beiträge ab rund 60 € pro Monat möglich, je nach Risiko und Deckungssumme.
Größere Unternehmen oder höhere Versicherungssummen können entsprechend deutlich höhere Beiträge verursachen.